이 글에서는 은행 대출금리 산정 방법 (기준금리와 가산금리)에 대해 살펴봅니다.
목차
은행 대출금리, 어떻게 정해질까?
은행에서 대출을 받을 때 가장 중요하게 생각하는 것 중 하나가 바로 ‘금리’입니다.
이 금리는 어떻게 정해지는 걸까요?
은행 대출금리는 크게 두 가지 요소로 구성됩니다.
- 기준금리
- 가산금리
기준금리
기준금리는 말 그대로 ‘기준’이 되는 금리입니다.
은행이 대출을 해줄 때 ‘최소한 이 정도의 이익은 남겨야겠다’라고 생각하는 금리라고 볼 수 있습니다.
기준금리는 은행마다 조금씩 다를 수 있으며,
크게 코픽스(COFIX), 금융채, CD금리 등을 기준금리로 사용합니다.
- 코픽스(COFIX, 자금조달비용지수) : 은행이 예·적금, 은행채 등으로 자금을 조달하는 데 드는 비용을 반영한 금리입니다.
- 금융채 : 금융기관이 발행하는 채권으로, 금융채 금리는 시장 상황에 따라 변동합니다.
- CD금리(양도성예금증서) : 일정 기간 후 정해진 이자와 원금을 받을 수 있는 정기예금증서로, CD금리 역시 시장 상황에 따라 변동합니다.
가산금리
가산금리는 기준금리에 더해지는 금리로, 은행의 업무원가, 법적 비용, 위험 프리미엄 등이 포함됩니다.
쉽게 말해, 은행이 대출을 해주면서 발생하는 비용과 리스크 등을 반영한 금리라고 볼 수 있습니다.
가산금리는 대출자의 신용등급, 대출 상품, 거래 실적 등에 따라 달라집니다.
신용등급이 높고, 은행과의 거래 실적이 좋을수록 가산금리가 낮아져 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
은행 대출금리 산정 방법 (우대금리)
우대금리
가산금리와 반대로, 대출금리를 낮춰주는 금리도 있습니다. 바로 ‘우대금리’입니다.
은행은 특정 조건을 충족하는 대출자에게 우대금리를 적용하여 금리를 낮춰줍니다.
우대금리 조건은 은행이나 대출 상품에 따라 다양하지만, 일반적으로 다음과 같은 것들이 있습니다.
- 급여이체 : 해당 은행으로 급여를 이체하는 경우
- 신용카드 사용 : 해당 은행의 신용카드를 일정 금액 이상 사용하는 경우
- 자동이체 : 공과금 등을 자동이체하는 경우
- 적금 가입 : 해당 은행의 적금 상품에 가입하는 경우
- 첫 거래 : 해당 은행과 처음 거래하는 경우
- 특정 직업군 : 공무원, 교사 등 특정 직업군에 해당하는 경우
우대금리 조건을 잘 활용하면 대출금리를 낮추고 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 대출을 받기 전에 은행별 우대금리 조건을 꼼꼼히 비교해보는 것이 좋습니다.
대출금리 비교하기
은행마다 기준금리, 가산금리, 우대금리 등이 다르기 때문에 대출금리도 차이가 있습니다. 따라서 대출을 받기 전에 여러 은행의 대출금리를 비교해보는 것이 중요합니다.
은행연합회 소비자포털에서 은행별 대출금리를 비교해볼 수 있습니다. 대출 종류, 금리 방식, 대출 기간 등을 설정하면 은행별 평균 금리와 최저/최고 금리를 확인할 수 있습니다.
이 글에서는 은행 대출금리 산정 방법 (기준금리와 가산금리)에 대해 살펴보았습니다. 감사합니다.
