이 글에서는 부자들이 말하는 돈 습관 10가지에 대해 알아봅니다. 부자들이 실제로 따르는 효과적인 돈 관리 습관과 자산가들이 공유하는 핵심 재테크 원칙을 구체적으로 살펴봅니다. 이 글은 부를 쌓아가는 과정에서 도움이 될 그들의 10가지 공통된 투자 철학과 실천 방법을 제시합니다.
부자들이 말하는 돈 습관 10가지 | 자산가들의 공통된 재테크 법칙
1. 수입보다 적게 지출하며 종잣돈을 마련합니다.
- 자산가들은 화려한 소비보다는 현재의 소득 수준에 맞춰 지출을 통제하고, 미래를 위한 종잣돈 마련을 최우선으로 생각합니다.
- 상세설명: 단순히 ‘아껴 쓰는 것’을 넘어, 소득의 일정 비율 이상을 ‘선저축 후지출’하는 시스템을 만듭니다. 불필요한 소비를 줄이고, 투자할 수 있는 여력을 확보하는 것이 핵심입니다. 수입이 늘어나더라도 지출 수준을 급격히 높이지 않고, 늘어난 수입만큼 저축/투자액을 늘리는 경향이 있습니다.
- 예시: 월급 500만 원 중 200만 원은 적금 및 투자 계좌로 자동이체하고, 나머지 300만 원으로 생활비를 계획합니다. 고가의 차량보다는 실용적인 차량을 선택하거나, 명품 소비보다는 자기계발에 투자하는 모습을 보입니다.
2. 명확한 예산을 수립하고 지출을 추적합니다.
- 돈이 어디에서 와서 어디로 흘러가는지 정확히 파악하는 것은 재테크의 기본입니다.
- 상세설명: 월별, 연별 예산을 세우고, 카드 명세서, 가계부 앱 등을 활용하여 모든 지출을 꼼꼼히 기록하고 분석합니다. 이를 통해 불필요한 지출 항목을 찾아내고 개선하며, 재정 목표 달성을 위한 계획을 구체화합니다. 막연히 ‘아껴야지’가 아니라, 어떤 부분에서 얼마를 줄일지 계획하는 것입니다.
- 예시: 매월 초, 식비, 교통비, 공과금, 여가비 등 항목별 예산을 설정합니다. 월말에는 실제 지출 내역과 비교하여 다음 달 예산에 반영하고, 예상치 못한 지출에 대비하기 위해 비상 자금 항목을 예산에 포함시킵니다.
3. 꾸준히, 그리고 장기적으로 투자합니다.
- 부자들은 단기적인 시장 변동에 일희일비하지 않고, 장기적인 관점에서 자산을 증식시키는 투자를 선호합니다.
- 상세설명: 은행 예적금만으로는 물가상승률을 따라잡기 어렵다는 것을 인지하고, 주식, 펀드, 부동산 등 다양한 투자 자산에 분산하여 장기적으로 보유합니다. 복리의 마법을 이해하고 이를 적극 활용하려 합니다. 시장 상황이 좋지 않을 때도 패닉 셀링보다는 추가 매수의 기회로 삼기도 합니다.
- 예시: 매월 일정 금액을 우량주나 ETF에 적립식으로 투자하며, 단기적인 주가 등락보다는 해당 기업이나 시장의 장기적인 성장 가능성을 보고 투자 결정을 내립니다. 부동산 역시 단기 시세차익보다는 장기적인 임대수익과 가치 상승을 고려합니다.
4. ‘나쁜 빚’을 피하고 ‘좋은 빚’을 현명하게 활용합니다.
- 모든 빚이 나쁜 것은 아니며, 자산 증식에 도움이 되는 빚은 전략적으로 활용할 줄 압니다.
- 상세설명: 높은 이자의 소비성 대출(신용카드 현금서비스, 고금리 신용대출 등)은 ‘나쁜 빚’으로 규정하고 최우선으로 상환합니다. 반면, 낮은 이자로 자산을 취득하거나(주택담보대출), 사업 확장에 필요한 레버리지(사업자 대출)는 ‘좋은 빚’으로 판단하여 적절히 활용합니다. 빚의 목적과 이자율을 철저히 따집니다.
- 예시: 금리가 높은 신용카드 할부나 리볼빙 서비스 이용을 최소화하고, 주택 구매 시 낮은 금리의 주택담보대출을 활용하여 자기자본 이상의 자산을 확보합니다. 혹은 투자 수익률이 대출 이자율보다 높다고 판단될 때, 레버리지를 활용한 투자를 고려합니다.
5. 끊임없이 배우고 금융 지식을 쌓습니다.
- 돈에 대한 이해도가 높을수록 더 많은 기회를 포착하고 위험을 효과적으로 관리할 수 있습니다.
- 상세설명: 경제 뉴스, 재테크 서적, 투자 관련 세미나 등을 통해 금융 시장의 변화와 새로운 투자 방법에 대해 꾸준히 학습합니다. 단순히 정보를 습득하는 것을 넘어, 자신만의 투자 철학을 정립하고 시대 변화에 맞춰 유연하게 대응할 수 있는 능력을 키웁니다.
- 예시: 매일 경제 신문을 구독하거나 경제 전문 유튜브 채널을 시청합니다. 재테크 관련 고전이나 베스트셀러를 읽고, 자신의 투자 포트폴리오에 적용할 아이디어를 얻습니다. 금융 전문가의 강연에 참석하여 현재 시장 동향과 전망에 대한 다양한 의견을 듣습니다.
6. 명확하고 구체적인 재정 목표를 설정합니다.
- 뚜렷한 목표는 동기 부여의 원천이며, 재테크 여정의 방향을 잡아주는 나침반과 같습니다.
- 상세설명: 단순히 ‘부자가 되고 싶다’는 막연한 목표가 아니라, ‘5년 안에 1억 원 모으기’, ’40대에 은퇴 후 월 300만 원 현금흐름 만들기’ 등 구체적이고 측정 가능한 목표를 세웁니다. 단기, 중장기 목표를 나누고, 각 목표 달성을 위한 세부 계획을 수립합니다.
- 예시: 단기적으로는 1년 내 비상자금 1,000만 원 마련, 중기적으로는 5년 내 주택 구입을 위한 계약금 1억 원 모으기, 장기적으로는 60세 은퇴 시 월 생활비 500만 원 확보를 목표로 설정하고, 이를 위해 매월 얼마를 저축하고 어떤 상품에 투자할지 계획합니다.
7. 시간의 가치를 이해하고 효율적으로 사용합니다.
- 부자들에게 시간은 곧 돈이며, 낭비되어서는 안 될 소중한 자원입니다.
- 상세설명: 자신의 시간을 생산적인 활동에 집중하고, 단순 반복적이거나 비효율적인 일에는 시간을 덜 쓰려고 노력합니다. 이들은 돈으로 시간을 살 수 있다면 기꺼이 지불하며, 그 시간을 더 가치 있는 일에 사용합니다. 기회비용을 항상 고려합니다.
- 예시: 집안일이나 단순 업무는 비용을 지불하고 다른 사람에게 맡겨 시간을 절약하고, 그 시간에 자기계발을 하거나 새로운 사업 아이템을 구상합니다. 장거리 이동 시 대중교통보다는 시간을 절약할 수 있는 KTX나 비행기를 이용하는 것을 선택할 수 있습니다.
8. 자동으로 저축하고 투자하는 시스템을 만듭니다.
- 의지력에만 의존하기보다는 자동으로 돈이 모이고 투자되도록 시스템을 구축합니다.
- 상세설명: 급여가 들어오면 가장 먼저 일정 금액이 저축계좌나 투자계좌로 자동이체 되도록 설정하여 ‘선저축 후지출’을 강제합니다. 이를 통해 소비의 유혹을 이겨내고 꾸준히 자산을 쌓아갈 수 있는 환경을 조성합니다.
- 예시: 매월 급여일 다음 날, 급여의 30%는 적립식 펀드 계좌로, 20%는 주택청약종합저축 계좌로 자동이체하도록 설정합니다. 각종 공과금 및 대출 이자 상환도 자동이체를 활용하여 연체를 방지하고 신용 관리를 합니다.
9. 위험 관리의 중요성을 인지하고 대비합니다.
- 자산을 쌓는 것만큼이나 지키는 것도 중요하며, 예측 불가능한 위험에 대비합니다.
- 상세설명: 투자 분산을 통해 특정 자산의 가치 하락 위험을 줄이고, 예기치 못한 사고나 질병에 대비하기 위해 적절한 보험에 가입합니다. 또한, 갑작스러운 소득 중단이나 지출 증가에 대비한 비상 자금을 항상 마련해 둡니다.
- 예시: 투자 포트폴리오를 주식, 채권, 부동산, 금 등 다양한 자산군으로 분산합니다. 가족의 생계를 책임지는 가장이라면 사망보험, 질병에 대비한 실손보험 및 암보험 등에 가입합니다. 최소 3~6개월치 생활비에 해당하는 금액을 언제든 현금화할 수 있는 예금이나 CMA 계좌에 비상 자금으로 보관합니다.
10. 자신에게 먼저 투자합니다 (자기계발).
- 궁극적으로 가장 높은 수익률을 가져다주는 투자는 자기 자신에 대한 투자입니다.
- 상세설명: 자신의 능력, 지식, 건강을 향상시키는 데 돈과 시간을 아끼지 않습니다. 이는 장기적으로 더 높은 소득을 창출할 수 있는 기반이 되며, 변화하는 세상에 적응하고 새로운 기회를 포착하는 능력을 길러줍니다.
- 예시: 업무 관련 전문 지식을 쌓기 위한 온라인 강의 수강, 새로운 기술 습득을 위한 학원 등록, 건강 유지를 위한 운동 비용 지출, 다양한 경험을 위한 여행 등은 모두 자신에 대한 투자로 볼 수 있습니다.
부자의 그릇 | 긍정적 사고와 행동
긍정적 마인드셋과 실행력을 갖춥니다.
- 부자들은 단순히 돈을 많이 버는 것을 넘어, 돈을 다루는 태도와 삶을 대하는 긍정적인 시각을 중요하게 생각합니다.
- 상세설명: 어려운 상황에서도 좌절하기보다는 해결책을 찾으려 노력하고, 실패를 성장의 발판으로 삼습니다. 새로운 기회에 열려 있으며, 목표 달성을 위해 적극적으로 행동에 옮깁니다. 주변 환경이나 다른 사람을 탓하기보다 자신의 통제 가능한 부분에 집중하여 개선하려는 경향이 강합니다.
- 예시: 투자 손실이 발생했을 때, 감정적으로 대응하기보다는 원인을 분석하고 다음 투자 전략을 수정합니다. 사업 아이디어가 떠오르면 완벽한 계획만을 기다리지 않고, 작은 규모로라도 실행해보며 시장의 반응을 살피고 개선합니다. 경기 침체 시기에도 새로운 사업 기회를 발견하거나 자신을 계발하는 시간으로 활용합니다.
인맥 관리 | 배우고 성장하는 관계
가치 있는 인적 네트워크를 구축하고 유지합니다.
- 성공한 사람들은 서로에게 배우고 영감을 주며, 긍정적인 영향을 주고받는 인적 네트워크의 중요성을 잘 압니다.
- 상세설명: 단기적인 이익을 얻기 위한 관계보다는 장기적으로 서로에게 도움이 될 수 있는 신뢰 기반의 관계를 형성하려 노력합니다. 자신보다 먼저 성공한 사람이나 특정 분야의 전문가로부터 조언을 구하고, 자신의 경험과 지식을 기꺼이 나누기도 합니다. 유용한 정보를 교류하고, 협력의 기회를 모색합니다.
- 예시: 관심 있는 분야의 세미나나 모임에 적극적으로 참여하여 새로운 사람들을 만나고 교류합니다. 존경하는 멘토를 찾아 정기적으로 만나 조언을 얻고, 자신 또한 후배들에게 도움을 줄 수 있는 부분이 있다면 적극적으로 나섭니다. 비슷한 목표를 가진 사람들과 스터디 그룹을 만들어 함께 성장합니다.
재테크 전략 점검 | 유연한 계획 수정
자신의 재정 상태와 투자 계획을 정기적으로 점검하고 수정합니다.
- 한 번 세운 계획이 영원히 유효할 수는 없으며, 시장 상황, 개인의 목표 변화, 예기치 못한 변수 등에 따라 유연하게 대응하는 능력이 중요합니다.
- 상세설명: 최소 분기별 혹은 반기별로 자신의 자산 현황, 부채 상태, 투자 포트폴리오를 점검하고, 애초에 세웠던 재정 목표와 현재 상황을 비교 분석합니다. 계획대로 진행되고 있는지, 수정이 필요한 부분은 없는지 확인하고, 필요한 경우 투자 전략을 재조정하거나 새로운 목표를 설정합니다.
- 예시: 매년 연말, 지난 1년간의 수입과 지출을 결산하고, 자산 증감 현황을 파악합니다. 투자하고 있는 펀드의 수익률을 정기적으로 확인하고, 필요시 리밸런싱을 하거나 다른 상품으로 교체하는 것을 고려합니다. 결혼, 출산, 이직 등 삶의 큰 변화가 있을 때마다 장기적인 재정 계획을 다시 점검하고 수정합니다.
흔들리지 않는 원칙 | 장기적 관점 유지
단기적 유행보다는 자신만의 투자 철학을 고수합니다.
- 부자들은 시장의 단기 변동성이나 일시적인 유행에 휩쓸리기보다는 자신만의 명확한 투자 원칙과 철학을 가지고 장기적인 관점에서 투자합니다.
- 상세설명: 이는 꾸준한 학습과 경험을 통해 축적된 자신만의 투자 기준이 있기 때문입니다. 어떤 자산에 투자할지, 언제 매수하고 매도할지에 대한 기준이 명확하며, 감정적인 판단보다는 이성적이고 분석적인 접근을 합니다. 시장의 과열이나 공포 분위기 속에서도 자신의 원칙을 지키며 오히려 기회를 포착하기도 합니다.
- 예시: 특정 테마주가 단기적으로 급등하더라도, 자신의 투자 원칙(기업의 성장 가능성, 재무 건전성 등)에 부합하지 않으면 섣불리 투자하지 않습니다. 반대로 우량 자산의 가격이 일시적으로 크게 하락했을 때, 이것이 기업의 본질적인 가치 훼손이 아니라고 판단되면 오히려 추가 매수의 기회로 삼습니다. 부동산 투자 시에도 개발 호재 등 단기 이슈보다는 입지, 수요, 장기적 발전 가능성 등을 종합적으로 고려합니다.
소득 다각화 | 부의 증식 전략
단일 수입원을 넘어 다변화합니다.
- 자산가들은 단일 소득원에만 의존하는 것의 위험성을 인지하고, 여러 개의 소득 파이프라인을 구축하려 노력합니다.
- 상세설명: 근로소득 외에 사업소득, 임대소득, 배당소득, 이자소득, 저작권료 등 다양한 형태의 소득원을 확보하여 경제적 안정성을 높이고 부의 증식 속도를 가속화합니다. 처음에는 작은 규모일지라도 꾸준히 키워나가거나, 하나의 수입원이 줄거나 사라지더라도 다른 수입원으로 보완할 수 있는 구조를 만듭니다.
- 예시: 직장 생활을 하며 얻는 근로소득 외에, 저녁 시간을 활용해 자신의 전문 지식을 바탕으로 온라인 강의를 개설하여 부수입을 창출합니다. 여유 자금으로는 배당주에 투자하여 배당금을 받거나, 소형 오피스텔을 구매하여 임대 수익을 얻습니다. 자신이 개발한 앱에서 발생하는 광고 수익도 소득 다각화의 한 방법입니다.
건강 관리 | 최고의 자기 투자 V2
건강을 최우선 자산으로 여깁니다.
- 부자들은 건강이 모든 활동의 근간이며, 건강 없이는 부도 의미가 퇴색된다는 것을 잘 알고 있어 건강 관리에 시간과 비용을 투자합니다.
- 상세설명: 신체적 건강뿐 아니라 정신적 건강까지 중요하게 생각하며, 꾸준한 운동, 건강한 식습관, 충분한 수면, 스트레스 관리 등을 실천합니다. 건강검진을 정기적으로 받고, 질병 예방에 힘씁니다. 건강해야 더 오랜 기간 활발하게 경제 활동을 하고 삶의 질을 높일 수 있다는 것을 이해합니다.
- 예시: 매일 아침 조깅을 하거나 주 3회 이상 헬스장에서 운동합니다. 가공식품 섭취를 줄이고 신선한 채소와 과일을 충분히 섭취합니다. 업무 효율을 높이기 위해 정해진 시간에 잠자리에 들고, 명상이나 취미 활동을 통해 스트레스를 해소합니다. 비싼 보양식보다는 꾸준한 생활 습관 개선에 집중합니다.
기록과 성찰 | 돈 관리 지혜
자신의 성공과 실패를 기록하고 교훈을 얻습니다.
- 경험은 최고의 스승이며, 특히 돈과 관련된 경험은 기록하고 분석함으로써 더 큰 자산이 됩니다.
- 상세설명: 자산가들은 단순히 가계부 작성를 넘어, 투자 결정 과정, 성공 요인, 실패 원인 등을 기록하고 주기적으로 검토합니다. 이를 통해 같은 실수를 반복하지 않고, 자신만의 투자 원칙과 성공 패턴을 발굴해냅니다. 감정적인 회고가 아닌, 객관적인 데이터와 분석을 바탕으로 성찰합니다.
- 예시: 중요한 투자 결정을 내릴 때, 그 이유와 예상 결과, 참고했던 정보 등을 투자 일지에 기록합니다. 투자가 성공했거나 실패했을 때, 그 원인을 당시 시장 상황, 자신의 판단 근거 등과 함께 상세히 분석하고 정리합니다. 이를 통해 다음 투자 시 더 나은 의사 결정을 내리는 데 활용합니다. 사업적으로도 성공 사례와 실패 사례를 내부적으로 공유하고 학습 자료로 활용합니다.
나눔과 사회 환원 | 부의 선순환
사회적 책임감과 베푸는 삶
- 많은 자산가들은 부를 축적하는 것에서 나아가, 그 부를 통해 사회에 긍정적인 영향을 미치는 것을 중요하게 여깁니다.
- 상세설명: 자신이 이룬 성공이 사회의 도움 없이는 불가능했다고 인식하며, 일정 부분 사회에 환원하는 것을 당연한 책임으로 여기는 경우가 많습니다. 이는 단순한 자선 활동을 넘어, 교육, 환경, 문화 등 다양한 분야에 대한 지원과 투자를 통해 더 나은 사회를 만드는 데 기여하고자 하는 의지의 표현입니다. 개인적인 만족감과 더불어, 장기적으로는 사회 전체의 발전이 다시 개인과 기업에게 긍정적인 효과로 돌아올 수 있다는 믿음도 작용합니다.
- 예시: 소외 계층을 위한 장학 재단 설립, 문화 예술 분야 후원, 환경 보호 단체 기부, 공익적인 목적의 연구 지원 등 다양한 형태로 사회에 기여합니다. 자신의 전문 지식이나 경험을 활용하여 비영리 단체에 자문하거나, 젊은 창업가들을 위한 멘토링에 참여하기도 합니다.
만족 지연 능력 | 인내와 절제의 힘
즉각적인 만족보다 장기적 보상을 추구합니다.
- 부자들은 단기적인 유혹을 참고 장기적인 목표 달성을 위해 현재의 만족을 미래로 미룰 줄 아는 능력이 뛰어납니다.
- 상세설명: ‘마시멜로 실험’에서 시사하듯, 눈앞의 작은 이익이나 즐거움보다는 미래의 더 큰 보상을 위해 인내하고 절제하는 태도를 가집니다. 이는 소비 습관뿐 아니라 투자, 사업 결정 등 재정 관리의 모든 영역에서 중요한 원칙으로 작용합니다. 당장의 편안함이나 과시적 소비 대신, 그 자원을 더 생산적인 곳에 투자하여 미래의 부를 키우는 것입니다.
- 예시: 최신형 스마트폰이나 명품 가방 구입 욕구를 참고, 그 돈으로 자기계발을 위한 강의를 듣거나 유망한 주식에 투자합니다. 사업 초기, 개인적인 이익을 취하기보다는 수익을 재투자하여 회사의 성장을 도모합니다. 일확천금의 유혹에 빠지기보다는 꾸준히 저축하고 장기적으로 투자하여 자산을 불려나갑니다.
선택과 집중 | 핵심에 집중하는 힘
제한된 자원으로 최대 효과를 추구합니다.
- 자산가들은 자신의 시간, 돈, 에너지 등 한정된 자원을 가장 중요한 목표에 집중적으로 투자합니다.
- 상세설명: 모든 것을 다 잘할 수 없다는 사실을 인지하고, 자신에게 가장 큰 가치를 가져다줄 수 있는 핵심 활동에 우선순위를 둡니다. 중요하지 않은 일이나 자신의 강점과 무관한 분야에는 과감하게 ‘아니오’라고 말하며, 이를 통해 주요 목표 달성에 필요한 시간과 에너지를 확보합니다. 기회비용을 항상 염두에 두고 의사결정을 내립니다.
- 예시: 다양한 사업 아이템 중 성공 가능성이 가장 높고 자신이 가장 잘할 수 있는 분야에 집중하여 사업을 확장합니다. 여러 곳에 분산 투자하기보다는, 철저한 분석을 통해 확신이 드는 소수의 투자처에 집중 투자하기도 합니다. 불필요한 인간관계나 비생산적인 모임 참석을 줄이고, 그 시간에 가족과 함께하거나 자신의 역량 개발에 힘씁니다.
이 글에서는 부자들이 말하는 돈 습관 10가지 | 자산가들의 공통된 재테크 법칙에 대해 알아보았습니다. 감사합니다.
배당주 투자 종목 추천 15선 | 안정성 높은 국내외 종목 정리